住宅ローンはいくら借りられる？

無理のない返済額の考え方をわかりやすく解説！

「自分はいくらまで住宅ローンを借りられるんだろう？」

「銀行から借りられる金額と、無理なく返せる金額は同じ？」

マイホームを購入するとき、多くの方が最初に気になるのが住宅ローンです。

しかし、住宅ローンで大切なのは**「借りられる金額」ではなく、「無理なく返済できる金額」**です。

今回は、住宅ローンの借入可能額の考え方や、無理のない返済額の目安についてわかりやすく解説します。

「借りられる金額」と「返せる金額」は違う！

金融機関では、

• 年収

• 勤務先

• 勤続年数

• 他の借入状況

• 年齢

などをもとに住宅ローンの審査を行います。

その結果、「4,500万円まで借りられます」と言われることもあります。

しかし、それは借りてもよい上限額であり、家計に無理のない返済額とは限りません。

住宅ローンは20年～35年ほど返済が続くため、将来の生活も見据えて計画を立てることが大切です。

年収だけで判断するのは危険

住宅ローンでは年収を基準に借入額を計算することが多いですが、同じ年収でも生活費は家庭によって異なります。

例えば、

• 子どもの人数

• 車の有無

• 教育費

• 趣味や旅行

• 老後資金

など、支出は人それぞれです。

そのため、「年収○倍まで借りられる」という目安だけで決めるのではなく、毎月の支出も考慮しましょう。

無理のない返済額の目安

一般的には、住宅ローンの年間返済額を年収の20〜25％程度に抑えると、家計への負担を抑えやすいと言われています。

例えば年収500万円の場合

年収600万円の場合

これはあくまでも目安です。

ボーナス払いを利用する場合でも、将来の収入変動を考えると、毎月返済を中心に計画するほうが安心です。

住宅購入で忘れがちな費用

住宅ローンの返済だけを考えてしまうと、購入後に「思ったよりお金がかかる…」ということもあります。

住宅を所有すると、次のような費用も必要です。

固定資産税・都市計画税

毎年かかる税金です。

火災保険・地震保険

住宅ローンを利用する場合は火災保険への加入が必要になるケースが一般的です。

修繕・メンテナンス費用

戸建てでは、

• 外壁塗装

• 屋根修繕

• 給湯器交換

などが将来的に必要になります。

マンションでは、

• 管理費

• 修繕積立金

• 駐車場代

などが毎月かかる場合があります。

ライフイベントも考えておこう

住宅ローンは長期間続くため、将来のライフイベントも考慮することが大切です。

例えば、

• 結婚

• 出産

• 教育費

• 車の買い替え

• 転職

• 定年退職

など、生活環境は変化していきます。

今は返済できても、将来も無理なく支払えるかを考えておきましょう。

共働きの場合も慎重に

共働きで住宅ローンを組む場合は、夫婦の収入を合算して借入額を増やせるケースがあります。

しかし、

• 育児休業

• 転職

• 病気

• 働き方の変化

などで収入が減る可能性もあります。

夫婦どちらかの収入が減っても返済できる金額を目安にすると安心です。

住宅ローン審査で見られるポイント

住宅ローンでは年収以外にも、

✅ 勤続年数

✅ 雇用形態

✅ 他のローン

✅ クレジットカードの支払い状況

✅ 健康状態（団体信用生命保険）

などが審査されます。

住宅購入を考え始めたら、自動車ローンやカードローンなどの借入状況も確認しておくとよいでしょう。

こんな方は事前相談がおすすめ！

✅ 初めて家を購入する

✅ 自分がいくら借りられるのか知りたい

✅ 毎月の返済額をシミュレーションしたい

✅ 共働きでペアローンを検討している

✅ 無理のない予算で家を探したい

住宅ローンは「家計全体」で考えることが大切

住宅ローンは、人生で最も大きな借入になる方がほとんどです。

だからこそ、借入可能額いっぱいまで借りるのではなく、

• 毎月の生活費

• 将来の教育費

• 老後資金

• 趣味や旅行

なども考えながら、無理のない返済計画を立てることが大切です。

まとめ

住宅ローンでは、「いくら借りられるか」よりも「いくらなら安心して返済し続けられるか」を基準に考えることが重要です。

物件価格だけでなく、税金や保険、修繕費など住宅を所有してから必要になる費用も含めて資金計画を立てることで、安心してマイホーム生活をスタートできます。

住宅購入を検討している方は、物件探しとあわせて資金計画も早めに相談し、自分たちに合った予算で理想の住まいを見つけましょう。

船橋市・習志野市・八千代市・鎌ケ谷市・市川市の不動産売却・買取・相続相談は株式会社リンクアップへ！

株式会社リンクアップでは、

✅ 相続した不動産の無料査定

✅ 古家付き戸建て・土地の売却

✅ 不動産買取

✅ 空き家の活用・管理のご相談

✅ 相続した実家の売却サポート

✅ 不動産相続・資産活用のご相談

まで、ワンストップで対応しています。

「相続した実家を売却したい」
「古家付きのまま売れるの？」
「解体した方がいいのか相談したい」
「相続税や売却時にかかる費用を知りたい」
「できるだけ高く売りたい」
「できるだけ早く現金化したい」

そんなお悩みも、お客様一人ひとりの状況に合わせて最適なご提案をいたします。

相続した不動産は、早めに相談することで利用できる税制特例や売却方法の選択肢が広がることもあります。

「まだ売ると決めていない」という方でも、お気軽にご相談ください。

株式会社リンクアップ

📍 住所
〒273-0853
千葉県船橋市金杉7丁目6-12 ステップビル303

📞 TEL
047-468-8844

✉️ E-mail
info@rinkup.jp

株式会社リンクアップは、船橋市・習志野市・八千代市・鎌ケ谷市・市川市を中心に、不動産売却・買取・相続・空き家のご相談まで地域密着でサポートしています。

地域の市場動向を熟知したスタッフが、お客様の大切な不動産を適正価格で査定し、売却から買取、相続のご相談まで丁寧にサポートいたします。

「まずはいくらで売れるのか知りたい」という方も大歓迎です。無料査定を行っていますので、ぜひ株式会社リンクアップへお気軽にお問い合わせください。