中間金とは？注文住宅を建てるときに必要なお金や支払いの注意点をわかりやすく解説！

マイホームの購入を検討していると、「中間金」という言葉を目にすることがあります。

特に、土地を購入して注文住宅を建てる場合、建物が完成する前にまとまったお金を支払うケースがあります。

「中間金って何のお金？」

「住宅ローンで支払えるの？」

「頭金とは何が違うの？」

このような疑問を持つ方もいるのではないでしょうか。

中間金は、住宅購入の資金計画に大きく関わる費用のひとつです。事前に仕組みを理解しておかないと、建築途中で資金が足りなくなってしまう可能性もあります。

今回は、中間金とは何か、支払うタイミングや金額の目安、住宅ローンとの関係、注意点について、住宅購入を検討している方に向けてわかりやすく解説します。

1. 中間金とは？

中間金とは、住宅などを購入・建築する際に、契約時の支払いや最終的な支払いとは別に、工事の途中などで支払うお金のことです。

注文住宅の場合、建物が完成する前に、工事の進捗に合わせて建築費の一部を支払う契約になっていることがあります。

例えば、建築費が3,000万円の注文住宅を建てる場合、契約内容によっては次のようなタイミングで支払いが発生します。

• 契約時： 契約金や着手金などを支払う

• 工事途中： 中間金を支払う

• 建物完成時： 残りの建築費を支払う

ただし、支払い回数や金額、タイミングは建築会社との契約によって異なります。必ず中間金が必要になるわけではありません。

中間金は、建築工事を進めるための資金として使われるものであり、住宅購入を検討する際には、契約前に支払い条件を確認しておくことが大切です。

2. 中間金はいつ支払う？金額の目安は？

中間金を支払うタイミングや金額は、建築会社や工事請負契約の内容によって異なります。

例えば、次のようなタイミングで支払いが設定されることがあります。

中間金の金額についても、一律の決まりがあるわけではありません。

例えば、建築費3,000万円のうち、工事途中で900万円を支払う契約であれば、その900万円が中間金にあたります。

このように、建築費の一部を工事途中で支払うため、まとまった資金を準備する必要がある点に注意しましょう。

3. 中間金は住宅ローンで支払える？

中間金について、特に注意したいのが住宅ローンとの関係です。

一般的な住宅ローンは、建物の完成や引き渡しなど、金融機関が定める条件を満たした段階で融資が実行されます。

そのため、中間金の支払い時期に住宅ローンがまだ実行されていない場合、住宅ローンのお金をそのまま中間金に充てられないことがあります。

その場合、次のような方法を検討します。

① 自己資金で支払う

貯蓄などの自己資金で中間金を支払う方法です。

借入金や利息を増やさずに済むメリットがありますが、手元の資金が大きく減る可能性があります。

引っ越し費用や家具・家電の購入費、入居後の生活費も考慮しておきましょう。

② つなぎ融資を利用する

つなぎ融資とは、住宅ローンが実行されるまでの間に必要となる資金を、一時的に借り入れるための融資です。

中間金の支払いに対応できる商品もありますが、金融機関によって利用条件は異なります。

また、住宅ローンより金利が高めに設定されている場合や、別途手数料がかかる場合もあるため、総費用を確認することが大切です。

③ 分割融資などを利用する

金融機関によっては、土地の購入時や建築途中など、複数回に分けて融資を受けられる商品があります。

こうした方法を利用できれば、中間金の支払いに対応できる可能性があります。

ただし、利用できる金融機関や融資条件は限られるため、住宅ローンを申し込む前に確認しておきましょう。

4. 中間金と頭金の違いとは？

中間金と頭金は、どちらも住宅購入に関係するお金ですが、意味が異なります。

例えば、建築費3,000万円の住宅を購入する場合、頭金として300万円を用意していても、中間金の支払い時期に住宅ローンが実行されなければ、別途資金を準備する必要が生じることがあります。

そのため、頭金をいくら用意するかだけでなく、いつ、いくら支払う必要があるのかを把握しておくことが重要です。

5. 中間金で失敗しないための注意点

住宅購入の資金計画を立てる際は、次のポイントを確認しておきましょう。

① 契約前に支払いスケジュールを確認する

建築会社によって、契約金や着手金、中間金、最終金の支払い条件は異なります。

契約後に「思ったより早くお金が必要になった」と慌てないよう、契約前に支払い時期と金額を確認しておきましょう。

② 住宅ローンの実行時期を確認する

中間金を支払う時期と、住宅ローンが実行される時期が合っているかを確認することが大切です。

資金が必要になるタイミングによっては、つなぎ融資や分割融資などを検討する必要があります。

③ 中間金以外の費用も考慮する

住宅購入では、建築費や土地代金だけでなく、登記費用、各種税金、住宅ローン関連費用、引っ越し費用なども発生します。

中間金の支払いに資金を使い切ってしまうと、ほかの費用を支払えなくなる可能性もあります。

住宅購入にかかる費用を全体的に把握し、余裕を持った資金計画を立てましょう。

④ 複数の住宅購入方法を比較する

注文住宅では、土地の購入から建物の完成まで、さまざまな支払いが発生します。

一方、建売住宅や中古住宅では、注文住宅とは異なる支払いの流れになることが一般的です。

物件価格だけで判断せず、購入時の支払いスケジュールや諸費用も含めて比較することで、自分に合った購入方法を選びやすくなります。

住宅購入・住宅ローンのご相談は株式会社リンクアップへ！

株式会社リンクアップでは、住宅購入や不動産売買に関するご相談を承っています。

マイホームの購入では、物件選びだけでなく、頭金や中間金、住宅ローン、購入時の諸費用など、事前に確認しておきたいことがたくさんあります。

特に、土地を購入して注文住宅を建てる場合は、建物が完成する前にまとまった資金が必要になることもあるため、早い段階から資金計画を立てておくことが大切です。

例えば、こんなお悩みはありませんか？

• 「中間金として、どれくらいのお金が必要なの？」

• 「住宅ローンで中間金を支払えるの？」

• 「つなぎ融資を利用したほうがいい？」

• 「土地と建物を購入する場合、どのくらいの予算が必要？」

• 「自分たちに無理のない住宅購入予算を知りたい」

住宅購入が初めての方でも、疑問や不安を一つずつ整理することで、必要な費用や資金計画が見えてきます。

まだ購入する物件が決まっていない方や、住宅ローンについて調べ始めたばかりの方も、お気軽にご相談ください。

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